Guía para tu seguro de salud en 2021

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Guía para tu seguro de salud en 2021
Guía para tu seguro de salud en 2021

Destacados

  • El Período Abierto de Inscripción comienza el 1 de noviembre.

  • Los estados que usan el mercado de seguros federal (cuidadodesalud.gov) cierran el 15 de diciembre.

  • Los estados que gerencian sus propios mercados tienen ventanas de inscripción más extensas, y estas fechas varían de estado a estado.

  • Los mercados de seguros establecidos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) sirven como plataforma para que individuos que no tienen cobertura a través de sus trabajos puedan adquirir planes médicos amplios y económicos.

  • Por ley, estos seguros no pueden discriminarte o cobrarte más por tener una condición preexistente (como diabetes, hipertensión, o VIH)

  • Los planes médicos adquiridos en los mercados cubren una gama de pruebas, exámenes preventivos y procedimientos considerados Servicios Esenciales de Salud.

  • Unas 15 millones de personas compran su propio seguro.

Qué se puede hacer durante el Período Abierto de Inscripción

  • Comprar un nuevo plan de salud

  • Cambiar uno que ya se tenga (comparando red de doctores, coberturas, precios, etc.)

  • Pedir subsidios para poder pagar las primas (lo que pagas cada mes por tener cobertura)

  • Saber si se es elegible para Medicaid o tus niños para el Programa de Seguro de Salud Infantil (CHIP)(Aunque la inscripción para este programa está abierta todo el año, este período es un buen momento para indagar la elegibilidad). Hasta el momento, 39 estados han expandido el programa de salud que ayuda a las personas de bajos ingresos a tener atención médica.

¿Cuánto puede costar un plan médico del mercado?

Son muchas las variables a tener en cuenta: en dónde vives, incluso el área dentro del mismo estado, la configuración de tu hogar, los esfuerzos que tu estado ha hecho por controlar los precios de las aseguradoras.

La variación de precios es grande: puede oscilar de alrededor de $900 en Wyoming a unos $500 en Massachussetts.

La buena noticia es que, en general, las primas (lo que pagas al mes por tener cobertura) no han aumentado de manera significativa para 2021, la mayoría un único dígito. E incluso en muchos estados han bajado de precio.

Además, el 87% de los individuos que compran seguros en los mercados reciben subsidios para poder pagarlos. Esta ayuda es tan importante que en muchos casos hace que la prima sea de $0.

¿Cómo saber cuál es la mejor cobertura?

La realidad es que no hay un plan mejor o peor, sino una cobertura que se ajuste a tus necesidades. Hay cosas que debes tener en cuenta a la hora de elegir:

  • Tus necesidades médicas. ¿Requieres pruebas médicas más allá del chequeo anual? ¿Tu o un miembro de tu familia tiene una condición preexistente? ¿Necesitan medicamentos recetados?

  • Gastos de bolsillo. Si estás bajo tratamiento, cuánto pagas en servicios, medicamentos.

  • Doctores. Si quieres conservar a tu médico de cabecera y especialistas, debes averiguar si están en la red de proveedores del plan médico que te interesa. Cada vez que usas médicos fuera de la red, gastas más.

  • Metales. Los planes del mercado se califican por metales. Hay de Bronce, Plata, Oro y Platino. Los más económicos son los de Bronce, lo que significa que la prima es más baja, pero el deducible (lo que pagas de tu bolsillo hasta que la aseguradora empiece a pagar) más alto.

Algunos ejemplos de ventanas de inscripción

Estados que usan cuidadodesalud.gov:

Arizona, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Illinois Indiana, Florida, Georgia, Louisiana, Michigan, Ohio, Oklahoma, Tennessee, Texas y Virginia. Del 1 de noviembre al 15 de diciembre.

Estados con mercados propios:

Nevada y Pennsylvania. Del 1 de noviembre de 2020 al 15 de enero de 2021.

California y Nueva Jersey. Del 1 de noviembre de 2020 al 31 de enero de 2021.

Otros estados que gerencian sus propios mercados:

Colorado

Connecticut

Idaho

Mayland

Massachussetts

Minnesota

Nueva York

Rhode Island

Vermont

Washington

Y el Distrito de Columbia

Qué documentos necesitas para inscribirte

Es un consejo básico, pero que pocas personas lo aplican. Una estrategia que facilita mucho las cosas al momento de inscribirse en el mercado de seguros para tener cobertura médica.

Una lista de TODO lo que puedes llegar a necesitar.

Con esta lista a mano, tendrán todo los documentos que te pedirán, ya sea que completes tu solicitud en línea o con ayuda de una persona especializada.

Recuerda que en la mayoría de los estados la inscripción termina el 15 de diciembre a las 11:59pm.

DATO IMPORTANTE: el mercado te preguntará sobre cada persona en tu hogar, incluyendo a los que no solicitan cobertura.

Para el mercado de seguros de salud, tu hogar por lo general incluye a la persona que declara los impuestos y a sus dependientes fiscales, pero hay excepciones. A veces el mercado incluye a las personas que viven contigo, que no se encuentran en tu declaración de impuestos.

También debes incluirte a ti mismo en tu solicitud. Aquí hay una lista básica de las otras personas a las que generalmente se incluyen:

• Cónyuge

• Hijos que vivan contigo, incluso si ganan suficiente dinero para presentar una declaración de impuestos por sí mismos

• Cualquier persona que incluyas en tu declaración de impuestos como dependiente, incluso si no vive contigo

• Cualquier otra persona menor de 21 años que tengas a cargo

• Tu pareja de hecho, sólo si una o ambas de estas situaciones aplica:

* Es tu dependiente fiscal

* Es el padre de tu hijo (a)

Al inscribirte en el mercado, te pedirán tu dirección. En donde vives puede afectar la cobertura médica para la que se es elegible.

Ingresa la dirección de tu casa para averiguar si eres o no residente del estado donde quieres obtener la cobertura. Selecciona tu estado al principio de la solicitud.

Se te pedirá tu dirección postal. Ésta puede ser la misma que tu dirección residencial. Si no es así, elige una dirección postal en el estado en el que vives.

Si alguien en tu solicitud tiene una dirección diferente, tendrás que ingresarla también.

En la solicitud del mercado te pedirán que ingreses los 9 dígitos del número de Seguro Social (SSN) de cada persona, incluyendo los que no solicitan cobertura. El mercado verificará los números de Seguro Social con la Administración del Seguro Social, al inicio de tu solicitud, te pedirán autorización para hacerlo.

Puedes dejar este campo en blanco si una persona no tiene un SSN o no quieres ingresarlo, pero puede ser que tengas que dar más información más adelante.

Esta información sólo se utilizará para determinar la elegibilidad para la cobertura médica.

Si tu o cualquier otra persona en tu solicitud es un inmigrante con papeles, se te pedirá proveer información de sus documentos de inmigración.

En la solicitud del mercado, se te puede preguntar sobre los ingresos, gastos y deducciones de todos en tu hogar, incluyendo los que no están solicitando cobertura.

El mercado cuenta estas fuentes de ingresos:

• Sueldos y salarios, como se informó en tu formulario W-2 y colillas de pago

• Propinas

• Ingreso neto de cualquier trabajo por cuenta propia o negocio

• La compensación por desempleo

• Pagos del Seguro Social, incluidos los pagos por discapacidad (pero no Seguridad de Ingreso Suplementario o SSI)

• Pensión alimenticia

• Ingresos por retiros o de pensiones, incluyendo la mayoría de IRA o 401k

• Los ingresos por inversiones, como dividendos o intereses

• Los ingresos por alquileres

• Otros ingresos gravables

También se te preguntará si alguien en tu hogar tiene actualmente cobertura médica, incluyendo Medicaid, el Programa de Seguro Médico Infantil (CHIP), Medicare, TRICARE, el programa de atención médica de veteranos (VA), Cuerpos de Paz, o cobertura a través del seguro individual o de un empleador.

Si alguien tiene cobertura, busca el número de póliza. Esta información está en la tarjeta del seguro, generalmente en la parte de adelante.

Tendrás que completar la “Herramienta de Cobertura para el Empleador” para cada miembro de la familia que es elegible para un plan basado en el empleo, incluso si no están inscritos o no están solicitando cobertura del mercado.

Puedes obtener esta información a través de tu empleador. Esta herramienta opcional te ayudará a reunir toda la información que podrías necesitar en un solo lugar.

Cómo solicitar subsidios

En el sitio web del mercado de seguros de salud encontrarás una solicitud de cobertura de salud y ayuda para pagar los costos. Completar la solicitud en línea es la forma más rápida, aunque también puedes enviar una solicitud en papel o llamar al centro de llamadas del mercado y realizar la solicitud por teléfono.

Te pedirán información básica sobre ti (y cualquier miembro de la familia que solicite cobertura contigo), incluido tu número de Seguro Social e información sobre tu ciudadanía o estatus migratorio. También te preguntarán sobre tu empleo e ingresos, incluida tu declaración de impuestos más reciente.

Una vez que hayas enviado la solicitud, el mercado te informará si reúnes los requisitos para recibir ayuda para pagar los planes de salud calificados que ofrece. También te informará si tu (o algún miembro de tu familia) puede ser elegible para la cobertura a través de Medicaid o el Programa de Seguro de Salud Infantil (CHIP).

Para completar las solicitudes por internet, deberás crear una cuenta personal segura con un nombre de usuario y contraseña.

La información que el mercado recopila se utiliza solo con el fin de registrarte para tener cobertura de salud.

Tu próximo paso

Hay diferentes formas de inscribirse en un seguro médico para 2021. Lo más sencillo es comunicarte con un agente, corredor o asistente para que te ayude. Puedes llamar a HolaDoctor al 1-888-553-8283. Se ofrece ayuda en español.

También puedes pedir a un agente que se comunique contigo. Ingresa aquí tu información y un agente o corredor registrado en el mercado de seguros hablará directamente contigo a partir del 1 de noviembre.

Fuentes: cuidadodesalud.gov, mercados estatales, CMS.