7 claves para salir de tus deudas financieras

·Periodista
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La mexicana Sofía Macías, autora del libro Pequeño Cerdo Capitalista, advierte que es necesario entender por qué surgieron nuestras deudas para lograr salir de ellas, asumir que hay que pagarlas y ahorrar al mismo tiempo

Los colombianos son los clientes con más deudas bancarias en la región, según un informe de la Federación Latinoamericana de Bancos (Foto: Getty)
Los colombianos son los clientes con más deudas bancarias en la región, según un informe de la Federación Latinoamericana de Bancos (Foto: Getty)

Los mexicanos pasan alrededor de 15 horas al mes preocupados por temas financieros. Y son las deudas uno de sus mayores dolores de cabeza. Así lo advierte el Reporte Anual de Bienestar Financiero, una investigación publicada a inicios de abril por la firma Invested, que advierte además que 40% de los trabajadores pueden llegar a destinar hasta la mitad de sus ingresos mensuales solo para el pago de deudas.

Y aunque el reporte de Invested solo estudió el caso mexicano, seguro es en Colombia donde se desvelan más sacando cuentas. Los colombianos registran la más alta morosidad en toda la región, según datos de la Federación Latinoamérica de Bancos (Felaban) que cita un reportaje de La República. En la lista le siguen uruguayos, brasileños, paraguayos y peruanos.

¿Es posible salir de las deudas y dormir tranquilo? La especialista mexicana en finanzas Sofía Macías, autora del libro Pequeño Cerdo Capitalista, cree que sí. “Lo primero es que no cunda el pánico. Eso sí, no es magia y necesitas echarle galleta, pero de que se puede, se puede”, dice a Yahoo Finanzas.

Por experiencia, Macías ha descubierto que son cuatro las principales razones que llevan a las personas a asumir compromisos financieros que luego no pueden cumplir: Gastar por encima de sus posibilidades, imprevistos como enfermedades sin que exista un fondo de emergencia, la falta de educación financiera para usar créditos, y préstamos que se le hace a terceros. “Sea cual sea el tuyo, tienes que detectarlo y modificarlo”, dice la especialista.

Macías dice que es necesario ahorrar al tiempo que se van pagando las deudas, pues de lo contrario podemos volver a incurrir en gastos imprevistos (Foto Getty)
Macías dice que es necesario ahorrar al tiempo que se van pagando las deudas, pues de lo contrario podemos volver a incurrir en gastos imprevistos (Foto Getty)

Haz esto para poner orden en tu bolsillo

  1. Es importante dejar las deudas claras. “Haz una auditoría. Tener la dimensión de tus deudas te ayuda a priorizar y ser realista”, dice. Esta tarea incluye dejar claro cuánto debes, a quién se lo debes, el costo que eso implica. Así podrás descubrir por dónde debes comenzar a pagar.

  2. Es necesario entender por qué nos endeudamos. “Las deudas no aparecen por generación espontánea. Tienes que ser crítico para aceptar por qué llegaste a este punto”, advierte Macías. Está convencida de que,si no descubrimos esta causa, es muy probable que nos volvamos reincidentes.

  3. Aceptar que hay que pagar. “Cualquier otra solución que no sea esa, va a traer consecuencias futuras”, explica. La más evidente es que manchará tu historial crediticio, y muy probablemente no podrás acudir a financiaciones cuando desees emprender un proyecto grande como una casa o un negocio.

  4. Sincera tus ingresos y gastos. Así podrás determinar cuál es la cantidad real de la que dispones para pagar tus deudas. “Si la cantidad es menor a lo que requerirías para agilizar el pago de tu deuda, primero intenta reducir gastos o buscar una fuente alterna de ingresos”, explica la especialista.

  5. Si tienes varias deudas, siempre será mejor pagar alguna antes de dejar que crezcan todas. Incluso, si debes renegociar el monto adeudado, deja la quita (la oferta de pagar menos de lo que debías con intereses) como un recurso extremo, pues Macías advierte que también dañará su historial financiero.

  6. No solo paga la deuda, también ahorra. “A muchos les pasa que van pagando bien, pero se les atraviesa una bronca y, como no tienen un colchoncito, de nuevo se endeudan”.

  7. Reprograma tu mente. Macías dice que debemos tener como premisa que todo se puede lograr, pero no al mismo tiempo. Además, destaca que lo único positivo de tener deudas, es que ganas experiencias para ser luego más cuidadoso y tener mejor vida financiera más adelante.

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