Cómo impacta la subida del dólar en los "gastos hormiga" de los latinoamericanos

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Controlar los gastos hormiga, es decir, los pagos cotidianos que hacemos en cafés, meriendas o entretenimiento es un buen recurso para proteger las finanzas personales (foro ilustración por Nikolas Kokovlis/NurPhoto vía Getty Images)
Controlar los gastos hormiga, es decir, los pagos cotidianos que hacemos en cafés, meriendas o entretenimiento es un buen recurso para proteger las finanzas personales (foro ilustración por Nikolas Kokovlis/NurPhoto vía Getty Images)
  • Los mexicanos son los que más dinero emplean en los 'gastos hormigas'

  • El dólar se ha fortalecido durante 2022, impactando en Latinoamérica

  • Los expertos coinciden en que la situación económica de cada país es clave

Mientras a los mexicanos se les van cada año hasta 32 mil pesos (unos US$1.600) de sus ingresos en los llamados "gastos hormiga", es decir aquellas compras diarias que destinamos a asuntos menores como un café, un refresco, una merienda o un cigarrillo, los argentinos destinan para lo mismo hasta 21 mil pesos (que en la cotización actual son poco más de US$177) y los chilenos la no despreciable suma de 700 mil pesos (cerca de US$836).

La tendencia, en el resto de países, es muy similar. Pero este rubro, en vez de mermar, en los últimos años se ha incrementado por el surgimiento de unos nuevos "gastos hormiga" a raíz del cambio en los comportamientos de consumo y el auge del comercio electrónico, como las suscripciones a plataformas online, el entretenimiento en casa o las compras por internet, cuya facturación, en la mayoría de estos casos, se asocia con el dólar.

Sin embargo, las variaciones recientes en el comportamiento del dólar, con tendencia al alza respecto a las divisas latinoamericanas, hacen prever, de acuerdo con expertos, que este contexto influya en una disminución de esos gastos ordinarios y no planificados. En palabras de Gabriela Totaro, directora y fundadora de GT Educación Financiera, las variaciones del dólar afectan estas tomas de decisiones.

Evolución del dólar y los 'gastos hormiga'

"De por sí en los llamados 'gastos hormiga' no hay una planificación, por eso mismo se gasta sin saber en qué, y la variación del dólar hace que por momentos creamos que tenemos más dinero, ya que comprar dólares y luego al cambiarlos podemos tener más pesos (en el caso de Argentina), pero también sucede que podemos tener menos pesos, como ha pasado últimamente que ha bajado y muchas personas se asustan", comenta Totaro.

En 2022, la mayoría de las divisas latinoamericanas han registrado una devaluación considerable respecto a la moneda estadounidense. Nada más en abril, el peso chileno perdió 8,49%, mientras que su par colombiano cayó un 4,86%, el real brasileño un 4,34 %, el peso argentino un 3,88% y el peso mexicano un 2,18%.

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El dólar se ha fortalecido prácticamente contra todas las divisas más importantes del mundo durante 2022. Foto: Francesca Volpi/Bloomberg
El dólar se ha fortalecido prácticamente contra todas las divisas más importantes del mundo durante 2022. Foto: Francesca Volpi/Bloomberg

Para Alejandro Cuadrado, Managing Director y Global Head FX & Latam Strategy del banco BBVA, por lo general la transferencia del tipo de cambio a esos precios hormiga dependería, en principio, de si esos bienes o servicios son importados y por tanto están expuestos a la variabilidad de la moneda.

"Los ciclos de apreciación de la moneda local en términos reales suelen estar asociados a periodos de bonanza y entradas de capitales, lo que puede derivar a un mayor gasto discrecional, y viceversa. En realidad, en la actualidad muchos bienes y servicios se están viendo afectados por la inflación, más allá de la procedencia o el tipo de cambio asociado al bien o servicio, con una tendencia de esta inflación que efectivamente tendrá impacto en los gastos de los hogares, primero en el gasto corriente y de más altas cifras y eventualmente en el discrecional y/o hormiga", señala el experto.

Sin embargo, su conclusión es que es difícil hallar una evidencia directa pero sí la indirecta y al final, todo depende mucho más del ciclo que del costo del dólar.

Recomendaciones para evitar los "gastos hormiga"

En su informe sobre el monto promedio que los mexicanos destinan en los "gastos hormiga", la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros de ese país (Condusef), expuso algunas recomendaciones para que las personas cuiden de sus finanzas y protejan sus recursos de esos caprichos que, como vemos, les pueden salir caros a sus bolsillos.

  1. Hacer un presupuesto y respetarlo, para identificar en qué se está gastando el dinero y al mismo tiempo cuáles son sus entradas. Se puedes marcar en el presupuesto los gastos fijos como pago de tarjetas de crédito, renta, gas, luz y agua.

  2. Verificar cuánto gasta. Para comprobarlo, realice una prueba: lleve desde su casa a donde vaya una botella con agua; su propio café o su comida, verá cuánto ahorra. El objetivo es disminuir las compras por impulso.

  3. No pague la suscripción de dos aplicaciones que cumplen el mismo fin, elija la que sea más útil. Haga una limpieza de las aplicaciones en su teléfono celular, elimine las que no utilice o tengan la misma función.

  4. Investigue las condiciones del servicio de plataformas de streaming u otras y las promociones que cuentan. Considere contratar un plan familiar. El costo es más elevado que la suscripción mensual básica, pero al compartirlo con varios integrantes de la familia puede dividir el total.

  5. En cuanto al uso de las apps de transporte privado, déjelas como última opción, haga uso de ellas solo en caso de emergencia. Si el trayecto se lo permite, camine a su destino o utilice el transporte público.

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