Bankinter gana casi seis veces más, por la plusvalía de venta de Línea Directa

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Bankinter ha presentado hoy las cuentas correspondientes al tercer trimestre de 2021. A cierre de septiembre, el beneficio neto del Grupo Bankinter se situó en 1.250,6 millones de euros, el cual incluye la plusvalía generada por la operación de venta y salida a Bolsa de Línea Directa, a finales de abril, que fue de 895,7 millones después de impuestos. Con esta cifra, el banco del Ibex 35 ha ganado casi seis veces más que en los nueve primeros meses del año pasado, cuando logró 220 millones.

Excluyendo esa plusvalía, el beneficio recurrente de Bankinter se situaría en 354,9 millones de euros, el cual incluye los cuatro meses de ingresos generados por Línea Directa mientras estuvo en el perímetro del banco. Este beneficio compara con los 220,1 millones del mismo periodo de 2020 y con los 444 millones de igual periodo de 2019, si bien estos últimos contienen un apunte extraordinario de 57 millones procedentes de la operación de adquisición de EVO Banco.

Atendiendo a la evolución de las principales ratios, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, excluyendo la plusvalía de Línea Directa, es del 9,4% frente al 7,1% del tercer trimestre de 2020, periodo en el que el banco tuvo que afrontar mayores provisiones extraordinarias con motivo de la pandemia y el cambio a peor del entorno macroeconómico.

Por lo que se refiere al capital, Bankinter mantiene una ratio CET1 fully loaded en el 12,3%, frente al 11,97% de hace un año, y muy superior en cualquier caso al 7,68% exigido por el BCE.

En cuanto a la ratio de mora, se sitúa en el 2,40%, mejorando en 11 puntos básicos la de hace un año, y todo ello tras el fin de las moratorias hipotecarias, circunstancia que no ha producido ningún impacto en este epígrafe. La cobertura sobre esa morosidad es del 62,75%, también superior en 110 puntos básicos a la de hace un año.

En lo referente a la liquidez, Bankinter dispone de un gap comercial negativo, con una ratio de depósitos sobre créditos del 106,3%.

El margen de intereses alcanza los 955,1 millones de euros, un 3% superior al del mismo periodo de 2020. Pese a ser un crecimiento moderado, hay que poner en valor que se produce en un entorno de tipos negativos, que ha tenido su efecto en el repricing hipotecario.

Por su parte, el margen bruto refleja los mayores ingresos generados en el periodo, hasta alcanzar una cifra de 1.422,9 millones de euros, un 9,8% más y en donde las comisiones han tenido un especial protagonismo, al suponer unos ingresos netos por este concepto de 443 millones de euros, que representan el 31% de este margen bruto. El crecimiento de esta partida con respecto al mismo periodo de 2020 es del 23%.

En cuanto al margen de explotación antes de provisiones cierra el tercer trimestre en 798,7 millones de euros, un 15% por encima del mismo periodo de 2020, y un 23% más que hace dos años, con unos costes operativos que se incrementan un 3,8%. En cuanto a la ratio de eficiencia acumulada se reduce aún más, hasta el 43,9% frente al 46,4% de hace un año o al 47,5% de septiembre de 2019. Poniendo el foco sólo en España, la ratio de eficiencia se sitúa en un, todavía mejor, 39,9%.

Datos del Balance

Los activos totales del Grupo Bankinter alcanzan al cierre del trimestre los 102.468,6 millones de euros, un 5,8% más respecto a los del mismo periodo de 2020.

En cuanto a la inversión crediticia a clientes cierra el trimestre en 66.047 millones de euros, un 4,3% más. El crecimiento de la inversión en España fue del 2,6% frente a un decrecimiento del sector del 1% con datos a agosto del Banco de España.

Los recursos minoristas de clientes experimentan un alza del 10,4%, hasta los 69.128,6 millones de euros. El crecimiento en España de esos recursos minoristas fue del 9,7%, frente a un crecimiento del sector también con datos a agosto del BdE del 4,6%.

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