Así logró 150,000 dólares en 5 años sin privarse de nada

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Cuando tenía 16 años, Parween Mander casi pierde la casa donde creció junto a sus padres y hermanos. Vivir sin ahorros, y con el dinero suficiente para pagar las facturas y no morir de hambre, fue una experiencia “profundamente traumática” que, contra todo pronóstico, terminó convirtiéndola años más tarde en una influyente coach financiera.

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Ahorró $ 150,000 en 5 años: cómo aumentar tu riqueza sin privarte de comodidades. Foto: Getty Images

“Mis padres trabajaban muchas horas para mantenernos a mí y a mis hermanos, y cada dólar se usaba para necesidades como facturas y alimentos. No había mucho espacio para deseos o para ir de vacaciones en familia”, contó a CNBC Make It.

Mander, que ahora es invitada con frecuencia a seminarios y firma columnas periodísticas sobre finanzas y ahorros, se ha dedicado a compartir sus conocimientos con los más jóvenes para que eviten gastar en exceso y aprendan a invertir.

“A mí no me enseñaron cómo hacer crecer mi riqueza”, dijo. “Pero juré que la falta de dinero nunca limitaría mis opciones u oportunidades. Me propuse volverme económicamente independiente”.

Después de graduarse de la universidad y obtener su primer trabajo, Mander ahorró sus primeros US$100,000 en 4 años a la edad de 26. “Solo me tomó otro año ahorrar los siguientes US$50,000”, agregó.

Cómo ahorrar sin privarte de hacer lo que te gusta

La posibilidad de ahorrar US$150,000 en cinco años sin sentir que te estás privando de algunas comodidades existe y es una realidad para Mander. Entre sus primeros y mejores consejos está no pensarlo dos veces antes de pedir un merecido aumento.

“Estuve en mi primera empresa más de cuatro años y medio. Durante mi tiempo allí, mi salario aumentó en un 50%. Desde el principio, supe que, como mujer joven de color, tenía que defenderme en el trabajo, aunque se sintiera incómodo”.

Mander realizó tareas adicionales que estaban fuera de su rol designado y ella misma monitoreó su progreso en objetivos trimestrales. “Llevaba esa información conmigo y la compartía cuando llegaba el momento de negociar con los gerentes”.

Crear objetivos de ahorro tangibles

Su primera gran meta de ahorro fue un fondo de emergencia que cubriera tres meses de necesidades. “Lo hice al observar mis ingresos mensuales, gastos fijos y calculé un promedio de cuánto estaba gastando en gastos discrecionales por mes para cosas como comida para llevar y compras”, explicó.

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Ahorró $ 150,000 en 5 años: cómo aumentar tu riqueza sin privarte de comodidades. Foto: Getty Images
Ahorró $ 150,000 en 5 años: cómo aumentar tu riqueza sin privarte de comodidades. Foto: Getty Images

“Si me pasaba ese mes en mis gastos discrecionales, ajustaría el presupuesto del mes siguiente para compensar”.

Una vez que completó su fondo de emergencia, comenzó a priorizar el ahorro para el pago inicial de una casa y una boda como sus próximas metas más importantes. “Me fijé la meta de ahorrar US$100.000 en cuatro años, lo que significaba aproximadamente ahorrar US$2.000 al mes”.

Cambia tu mentalidad sobre el dinero

“Al crecer en un entorno donde el dinero escaseaba, mi mentalidad era que más dinero significaba más seguridad y certeza. Entonces, incluso cuando ganaba y ahorraba más constantemente, siempre sentí que estaba esperando que cayera otra crisis”.

De ahí lo crucial de controlar la ansiedad financiera y evitar sentir culpa por hacer compras “divertidas” o “salir a comer con amigos”, dice. Privarte de esos placeres eventualmente lleva “a un gasto excesivo en cosas aleatorias que ni siquiera me gustaban, seguido de la culpa de que no estaba siendo responsable”.

Saber cuándo es sostenible el gasto

Mander tenía lo suficiente ahorrado para hacer un viaje en 2019, pero decidió no hacerlo porque sentía que todavía no podía pagarlo. Sin embargo, entendió que no podía dejar de vivir experiencias y crear buenos recuerdos por querer ahorrar al extremo.

“Revisé mi presupuesto y decidí que todos los meses, una vez que hubiera cubierto mis gastos mensuales y contribuido a mis metas de ahorro, apartaría $1,000 para gastar en gastos de estilo de vida como comestibles, salir, ir de compras y tratar a los demás, como mis padres”.

Ahora, automáticamente después de pagar sus gastos, aparta dinero para sus metas de ahorro e inversiones, pero se permite el espacio para usar cualquier gasto discrecional “en cosas que me dan alegría”, dijo.

Empezar un emprendimiento aparte

“No me sentía cómodo entrando a un banco y hablando con un asesor porque no se sentía como un espacio seguro para hacer mis preguntas de dinero y parecía que muchos no podían relacionarse con mi experiencia”, contó a CNBC.

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Ahorró $ 150,000 en 5 años: cómo aumentar tu riqueza sin privarte de comodidades. Foto: Getty Images

Así que, inspirándose en su propia vida, fundó en 2020 The Wealthy Wolfe, una plataforma de educación y asesoramiento financiero para mujeres de origen inmigrante como ella.

Gracias a cursos por Internet de creación de contenido, fortaleció su comunidad en Instagram y Tik Tok, hizo marketing de afiliación, entrevistas en podcast, e hizo crecer su negocio hasta el punto de que “mi servicio de coaching se agota todos los meses”.

Así se preparó para dejar su trabajo de 9 a 5 y administrar Wealthy Wolfe a tiempo completo. “Cuando me despidieron inesperadamente de mi trabajo en septiembre de 2021” ya tenía cubierto su fondo de emergencia.

Cuando comenzó a ganar cuatro cifras consistentes en su emprendimiento, estableció contribuciones de ahorro automáticas hacia los fondos de la boda y los pagos iniciales de la casa, en cuentas de ahorro de alto interés y sin cargo.

Obtuvo $ 32,000 en ganancias en 2021, que fue una de las principales razones por las que pudo ahorrar sus próximos $ 50,000 tan relativamente rápido. “The Wealthy Wolfe se convirtió en mi trabajo de tiempo completo en octubre de 2021”.

Una cartera de inversión diversa

“Temía que invertir mi dinero significara que podría perderlo todo, así que por un tiempo simplemente lo evité”, dijo. Pero aprendió leyendo blogs y libros de inversión y viendo varios canales de YouTube.

Mander aprendió a no hacer ventas de pánico, navegar por las caídas del mercado e invertir en una cartera diversa. “Por eso soy fanática de los ETF, porque un fondo puede cubrir cientos de empresas”.

Actualmente, tiene alrededor del 25% de su patrimonio neto invertido y el resto está en sus fondos de ahorro. “Una vez que se cumplan mis objetivos iniciales, me concentraré más en invertir y hacer crecer mi riqueza de forma pasiva”.

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